Pojištění vkladů. Zákon o pojištění vkladů

Pojištění vkladů v Ruské federaci je speciální mechanismus pro ochranu peněz občanů. Hlavní myšlenkou systému - je zajistit rychlou platbu z nezávislého zdroje financování (například speciální fond) na ukončení činnosti organizace, ve kterém byly úspory. Zvažme podrobněji, jak se povinné pojistné příspěvky.

Výhody systému

Vzhledem k tomu, zkušenosti většiny z ekonomicky vyspělých zemí, pojištění vkladů v bankách slouží jako účinný nástroj pro řešení složitých makro-ekonomických a sociálních problémů. Za prvé, systém úspory zaručit, aby se zabránilo paniku mezi občany. To zase zajišťuje stabilní provoz bankovního systému. Ve stejné CER pomáhá snížit sociální náklady na odstranění dopadů krize. Pojištění vkladů fyzických osob, mimo jiné, zvyšují důvěru veřejnosti v úvěrových a finančních institucí. To vytváří předpoklady pro dlouhodobý růst soukromých vkladů. V současné době je stav pojištění vkladů existují ve 104 zemích po celém světě.

Pojištění vkladů fyzických osob v Rusku

To se provádí v souladu s příslušným zákonem. Zákon „o pojištění vkladů“ byl přijat v roce 2003, ze dne 23. prosince. Jeho ustanovení definují akce CER, postup pro poskytování záruk. Zejména v souladu s federálním zákonem, chrání úspory všech občanů, umístěné na účtech, které poskytují registrovaných na území ruských bank. Pojištění vkladů vztahovat i na finanční prostředky, které jsou na kartách (s výjimkou úvěru), protože slouží rovněž jako běžné účty. Ochrana úspor na základě uvedeného zákona. To znamená, že není třeba dále uzavřít dohodu o zárukách. Na území Ruska působí DIA - Agentury pro pojištění vkladů. Tato společnost byla založena v roce 2004, v lednu. Pojištění vkladů agentura zajišťuje dohled a ovládání systému. Ruská účast na CER je nedílnou součástí činnosti organizací zabývajících se přilákání a udržení úspory občanů. K dnešnímu dni je systém pojištění zahrnuje více než 800 bank.

Hodnota kompenzace

individuálních vkladů v organizaci, u nichž došlo k pojistné události, provádí ve 100% výši částky uložených aktiv, ale ne více než 1,4 milionu rublů. Úspory na účtu v cizí měně, se vykáží za použití směnného kurzu v době nehody. Maximální hodnota kompenzace - 1,4 milionu - počítáno z vkladů uložených v jednom bankovních účtech na jiný (nebo stejný). Úspory, které jsou v různých finančních institucí, jsou poskytovány nezávisle na sobě.

důležitým faktorem

Poté, co jste zaplatili na náhradu pojištění, právo požadovat od vkladatele o částku převyšující hodnotu záruk během spokojen konkurzního řízení prvního fronty věřitelů. Právo uplatnit nárok na náhradu částky zaplacené jít do DIA. Byla-li investor udělena bankovní úvěr, u kterých došlo k pojistné případ, výše náhrady se snižuje o výši protinároků finanční a úvěrové instituce ke dni ukončení její činnosti.

Případy nápravy

Zákon stanovil následující okolnosti, za kterých je kompenzace vkladatelů:

1. Zrušení (stažení) licence.
2. Moratorium Bank of Russia provádět finanční transakce.

kompenzační platby začnou do tří pracovních dnů po předložení dokladů k DIA, ale ne dříve než dva týdny po vzniku některé z výše uvedených podmínek. záloha se vrací do kanceláře agentury, nebo (v případě, že celková částka a počet drobných střadatelů), nebo v jedné nebo několika autorizovaným jednotek, nebo poštou. Pro každou situaci stanovit zvláštní postup pro přiznání odškodnění.

výjimky

Pojištění, které není předmětem:

1. Peněžní prostředky na účtech notářů a advokátů, pokud jsou otevřeny pro výrobu profesionální činnosti, pokud zákon.
2. Příspěvky na doručitele.
3. peněžních převodů bez otevření účtu.
4. Vklady v zahraničních kancelářích tuzemských bank.
5. Fondy pro nepřidělené kovových účtech.
6. Úspory převedené na organizaci bankovního v důvěře.
7. Peníze určené pro výpočet pouze s použitím elektronických platebních prostředků bez nutnosti otevření účtu v finanční a úvěrové podnikání.

finanční základy

Pojištění vkladů je podporován nezávislé nadace. Jeho velikost je dne 7. května 2014 činily 195,7 miliardy rublů. (Po odečtení rezervy pro výplatu náhrad vyzrálého případů -. 157,6 miliardy rublů). Hlavními finančními zdroji Fondu jsou majetkem státu příspěvek - 7,9 miliardy rublů, a pojistné bankopojištění a výnosy z investic ze svých prostředků .. Příspěvky jsou stejné pro všechny finanční organizace a musí být zaplacen na čtvrtletní bázi. Tarif je určen představenstvem DIA. V současné době je rychlost je 0,1% od průměrné hodnoty pojištěnců úspor pro odpovídající čtvrtletí.

historická fakta

Od chvíle, kdy začala provozovat pojištění vkladů, výše náhrady se zvýšil 14 krát. V počáteční fázi byla 100 tisíc rublů. Od srpna roku 2006, platby se zvýšil na 190 000 rublů, od března 2007. - až 400 000 v říjnu roku 2008 - do 700 000 rublů. V roce 2014, změna byla provedena do Státní dumy, podle nichž je maximální výše náhrady byla o 1,4 milionu rublů. V průběhu životnosti CER byly více než 180 pojistných případů.

Pro více informací o novele

Zvýšení množství náhrady byla zdvojnásobena kvůli panice vkladatelů. Podle bankéřů, tento krok Státní dumy je velmi pozitivní, ale je nepravděpodobné, že by přispět k přílivu vkladů. Výbor pro finanční trhy se rozhodl podpořit tento projekt. Setkání se konalo v netradičním čase a bylo skryto od novinářů. Jak již bylo uvedeno vedoucí Burykina výboru pozměňovací návrh v té době byly chybné, a vyhnout se nedorozuměním pozdější diskuse by měla probíhat bez médií.

pořadu jednání

Výbor se měl vzít v úvahu dva účty. První se týkala zvýšení pojistného o polovinu, a druhá - vznik inter-frakční skupina poslanců, která by se zabývala stabilizaci situace na ruském finančním trhu. Nicméně, diskuse také ovlivněn celou řadu dalších aktuálních otázkách.

Důvody pro rostoucí odškodnění

Potřeba nouzových opatření je to díky výraznému odlivu prostředků z rublu účtů občanů. Od začátku roku 2014 činil zhruba 216 miliard rublů. Které má být zahájeno v prosinci finanční krize výrazně zvyšuje riziko máselnice. Bankéři poukazují na masivní touze Rusů převádět své finanční prostředky na devizových účtů, jakož i na investice do nemovitostí. Podle Aksakov, předseda sdružení „Rusko“, bude zvýšení velikosti pojištění přispívá k přílivu peněz do tuzemských finančních společností. Jako důkaz své postavení, cituje situaci v roce 2008. V té době byl pozorován odliv vkladů, 7%. Po zvýšení částky pojištění na 700 tisíc. Rub. objem vkladů občanů vzrostly v říjnu o 10%.

DIA práci v novém prostředí

S přijetím změn ke zvýšení pojistné plnění, jak říká Aksakov, že systém odpočtů do fondu, je nepravděpodobné, že by podstoupit změny. Zatímco podstatné snížení rezervní DIA může požádat o úvěr s centrální bankou. Tato funkce zajišťuje federální zákon CER. Jak bylo uvedeno Isaev (kancelář vrchního), toto rozhodnutí bude mít vliv na činnost společnosti, nicméně je třeba kontaktovat centrální banka zatím nedošlo.

Mezi další příležitostí pro občany

Jak již bylo řečeno výše, bankéři zvážit zvýšení velikosti plateb za pojistné velmi pozitivní rozhodnutí. V současné době je průměrná hodnota vkladů populace je 500 tisíc rublů. Tato relativně nízká částka je vzhledem k tomu, že mnozí z nich rozdrtil a jejich prostředky, aby se snížilo riziko otevřít účty v různých finančních institucí. Se zvyšující se vkladatelů pojistného plnění jsou schopny akumulovat velké sumy peněz v jedné bance. Spolu s tímto zvýšením kompenzace působí jako další záruky vlády. Toto, podle pořadí, mimo jiné také přispět ke zvýšení důvěry v domácím finančním sektoru. Spolu s tím, podle bankéřů, novela sníží rychlost zrušení průkazů způsobilosti a výběru, aby se zabránilo stresu na posílení pojišťovnu.