Jaká je rehabilitace bank? Bank Sankce: co dělat, aby vkladatelům

V roce 2013 - 2014 let, mnoho ruských bank Centrální banka odejmula licenci. To nejen způsobilo paniku mezi vkladatele, ale také narazí na další úvěrové organizace. Zákazníci začali brát peníze iz finanční stabilitu bank. Poprvé po dlouhé době, to slovo znělo velmi hlasitě „reorganizace“. Co je míněno záchranného úvěru zákroku ze strany státních institucí? V tomto článku se dozvíte, co reorganizaci bank.

definice

Soubor postupů s cílem obnovit finanční stav - řešení problémů bank. Co to znamená? Pokud je to možné, aby se zabránilo úpadku finanční instituce, bude vedení banky převedeny do Agentury pro pojištění vkladů Agency (DIA). Kanalizace je prospěšná pro zákazníky, kteří investovali vklad, protože to vám umožní uložit všechny peníze investované. V případě, že banka stáhla průkazu tento DIA může obnovit pouze část hodnoty vkladu. Ale pokud je investor, který si koupí úvěrovou instituci jako celek přínos i právnické osoby, as bude i nadále sloužil organizací. Nový majitel používá celou řadu opatření k restrukturalizaci účty splatné a zbavit nelikvidních aktiv. To je to, co sanace bank. Ale to se provádí jen zřídka. V případě, že díra v rozvaze odpovídá objemu aktiv, to nedostane nic dělat.

Sanace se provádí v případě:

- Bank je významná pro ekonomiku země nebo určité oblasti ( „Solidarita“ v Samarské oblasti);

- úvěrová instituce je stabilní, ale tváří v tvář s dočasným nedostatkem likvidity kvůli panice populace (Gazenergobank).

Rozhodnutí se provádí pomocí CBR. Dále Deposit Insurance Agency (DIA) zajišťuje průběžné vedení banky, dokud se její majetek převeden na jiné finanční instituce. Ona bude také být přiděleny pro obnovení solventnosti a platebních povinností. Někdy DIA nelze opravit problém na vlastní banky. Ale často musí hledat investory. Mělo by být spolehlivý finanční instituce vždy s pozitivní zkušenosti zlepšení v minulosti. Realizovatelná hodnota banky mohou získat kapitál ze tří zdrojů: z centrální banky, ACB a soukromému investorovi. To je to, co sanace bank.

pozitiva

Postup pro obnovu pomáhá fyzické i právnické osoby udržovat vklady v plné výši. V případě úpadku banky podniku ztratí své celoživotní úspory, a běžní občané bude činit pouze 700 tisíc. Rublů. Sanace umožňuje plně obnovit činnost finanční instituce. Dodatečný kapitál umožňuje zachránit pracovní místa a rychle řešit současné problémy.

Jaký je přínos investora

Stát ušetří pouze silné nebo regionálně významné banky. Rozvoj obchodu a posílení důvěry investorovi ze strany místních institucí významně přispět k rehabilitaci banky. Co to znamená? Výměnou za finanční instituce investiční přijímá část hlavního města, organizace produktové řady, kapacity infrastruktury a jeho zákaznické základny. Všechny tyto údaje jsou investor bude moci využít synergii s jeho dalšími aktivitami.

procedura

Základem pro reorganizace je skutečná příležitost k obnovení platební schopnosti banky. Postup obnovy by neměla přesáhnout 1,5 roku. Pokud během tří let bylo podáno jinou pohledávku v konkurzním případě, že banka nemůže být přesměrovány na reorganizaci.

Po uspokojení návrhu, soud vyhlašuje soutěž o účast v procesu obnovy. Hlavní směry k obnovení banky solventnost: odložení splatnosti dluhopisů vydaných, s poklesem o něj%, vydá nový CBA, poskytování dalších úvěrů, rozšíření dříve přijatých úvěrů, atd Předkupní právo podílet se na reorganizaci jsou věřitelé majitele banky a jeho zaměstnanci.

Bank Kanalizace: co dělat, aby vkladatelům

Je důležité si uvědomit, že v průběhu schvalovacích postupů pro obnovení finanční situace organizace, budou uloženy všechny zákaznické účty. Banka obdrží dodatečný kapitál, který by měl být zaměřený na odstranění všech současných problémů s likviditou. Dříve, studentů ve školách silný pomoci slabým. Nyní stejný postup se používá v bankovním sektoru. Proto je nejdůležitější věc v této situaci - nepropadejte panice. Dokonce i v případě, že vedení oznámilo, že dočasně „zamrzne“ všechny prostředky vrátit peníze vkladatelů může, ale bude to trvat nějakou dobu.

Je důležité rozlišovat pojem „rehabilitace“ a „úpadku“. Ve druhém případě, návrat občanů ve výši až 700 tisíc. Rublů zaručena DIA. Podle zákona „o pojištění vkladů jednotlivých plateb ruských bank musí začít do 14 dnů po zrušení licence banky. Ale v praxi, bude čas projít mnohem více. A to není ani zde, že ACB nemohl okamžitě vrátí vklady slibují větší zájem. Mnohem více času bude vynaloženo na analýzu finanční situace a inventarizace vkladatelů.

Podniky a podnikatelé získat zpět své vklady, s největší pravděpodobností nebude. Podle spolkového zákona „o úpadku úvěrových organizací“, bude po uhrazení závazků vůči jednotlivci, ACB a centrální bankou spokojeni taková tvrzení za předpokladu, že finanční instituce budou i nadále mít prostředky. Z tohoto důvodu je důležité, aby byl investor, který bude schopen obnovit solventnosti organizace.

Zatímco mnoho bank byly zrušeny licence v minulém roce, akciové fondy agentury ještě má. V případě, že dojdou peníze, bude centrální banka poskytnout dodatečné finanční prostředky tím, že vydá předběžné národní měny. Devalvace může přejet na majitele vklady v cizí měně. Součet jejich vklad s úrokem bude vyšší než 700 tisíc rublů. Majitelé rublech vkladů u a budou moci vrátit své úspory, ale do té doby se budou značně narušena. Proto se v tomto případě můžeme doporučit následující: při prvním náznaku silné devalvace měny, odkazují na pobočce banky s žádostí o „zlomit“ váš vklad do několika částí. Ještě lepší - obnovit část příspěvku na příbuzného. Při provádění bezhotovostní platby nemůžete odmítnout, protože ve skutečnosti měna od banky nechcete odnést.

Co se stane poté

Po dokončení postupu reorganizačního nový investor nezávisle rozhodne, zda se má zachovat značku, obchodní model, a tým zaměstnanců nebo rozvíjet všechno od začátku. Nejčastěji se změní. CB dělá toto rozhodnutí nemůže ovlivnit.

Rozlišení banka 2014

V uplynulém roce nejvíce způsobil paniku zprávy o zavedení prozatímní správy v jedné z nejstarších úvěrových institucí v zemi. Řeč je o OAO "Baltic Bank" (St. Petersburg). Sanace finančních institucí byl zahájen v srpnu 2014. Chcete-li obnovit likviditu centrální banky původně přiděleno 10 miliard rublů. ACB uspořádala soutěž o účast na řízení na obnovu úvěrové organizace „Baltic Bank“. Kanalizace se koná po dobu pěti měsíců. Usměrňuje proces nového investora JSC „Alfa-Bank“. Během této doby, mnoho zákazníků již cítil pozitivní změny v organizaci. Značka a obchodní model zůstal nezměněn. Místo toho mohou zákazníci vybrat peníze z dalších 5.000 bankomatů „Alfa“ bez provize. kancelářské sítě rychle nebude přestavět. Vedení je také ujistil, že ceny na vkladových a úvěrových smluv, zůstanou beze změny až do konce svého funkčního období. Dříve, „Alfa-Bank“ podílel na rehabilitaci „severní státní pokladny“. Tato finanční instituce po navrácení byla odstraněna a je napojen na investora. Podobný osud čeká „Baltským banka“. Sanace bude na úkor rozpočtových prostředků ve výši 57 miliard., Investor obdržel příznivé 0,51%.

Poslední zprávy

18.11.2014 bylo oznámeno, že DIA přijal funkci dočasného správce v řízení „růst“. Kromě titulního úvěrové instituci, to zahrnuje čtyři další instituce: „cedr“, „Akkobank“, „SKA“, „Tveruniversalbank“. V říjnu roku 2014 centrální banka zaujala vyhodnocení finanční situace holdingu, jehož výsledky je uvedeno, že je třeba zavést opatření, aby zabránily bankrotu. Nyní DIA vyvíjí plány na zlepšení zdravotního stavu každého z pěti úvěrových institucí. To je to, co je reorganizace bankovní skupiny.

shrnutí

V případě, že banka hraje důležitou roli v ekonomice, nebo čelil dočasného nedostatku likvidity, centrální banka může začít proces obnovy organizace. V tomto případě je DIA převezme roli dočasného správce. Souběžně s finanční analýzou investorů vyhlásila soutěž, která by mohla obnovit solventnosti organizace. To je to, co sanace bank.