Vzorec pro výpočet úvěru: typy splácení dluhů

Úvěry v dnešní době opravdu něco neobvyklého je obtížné volat. Spotřebitelské úvěry na nákup zboží, kreditních karet, krátkodobé úvěry se staly samozřejmostí. Podíváte-li se na západ, celý Ameriky žije na úvěr, a MMF tak obecně poskytuje půjčky na celých států. Ale podívejme se na praktického hlediska průměrného úvěrování spotřebitelů. Zde nejzákladnější - vzorec pro výpočet úvěru ve smlouvě, která mnoho dlužníků ve většině případů nemají věnovat pozornost. A to v budoucnu mohl hrát s nimi krutý vtip.

Vzorec pro výpočet platby na úvěr: základní znalost

Než dáte si matematickou rovnici, by měl jasně definovat několik termínů. Nejdůležitější věc v jakékoliv smlouvy o úvěru - splacení úvěru, tj náhradu za počáteční výše úvěru v plné výši.

Ale jen ty peníze, žádná banka nebo finanční instituce neposkytuje. Jsou nejméně potřebují k tomu, aby platbu úroků po celou dobu trvání úvěru. Mimochodem, pokud někdo neví, tato metoda byla přijata i templáři a zednáři.

Ale to není všechno. Moderní výpočet kreditní vzorec předpokládá odstranění rizika spojená s hypotetickým nezaplacení ze strany dlužníka fondů zřízených podle plánu. Proto kromě úvěrové smlouvy zahrnují náklady na pojištění, redundance a tak dále. D.

Ve skutečnosti je půjčka výpočetní vzorec, pokud jde o splacení dluhu, pokud se to dělá ve stejných částech, může vypadat jako úplný výše úvěru děleno měsíce, to znamená, že S / n, kde S - is výše úvěru ve své původní podobě, a n - počet měsíce (ne let).

Vyjdeme-li z měsíční platby založené na počtu dní v roce, výpočet úvěru vzorec bere na nový vzhled. Výše úvěru se vydělí celkovým počtem dní po celou dobu jeho užívání, a pak vynásobí počtem dnů v aktuálním měsíci.

Například v měsíci může být 30, 31, 28 nebo 29 dní. V důsledku toho je celá částka úvěru vydělí počtem dnů, a pak v aktuálním měsíci se vynásobí počtem dnů.

Jak může narůstat

Vzorec pro výpočet úroků z úvěru na něco podobného výše prezentované příkladu. Předpokládá se, že dlužník zaplatí úrok pouze na určitou dobu používání úvěru (den, týden, měsíc, rok). Procentuální podíl se počítá odlišně. To může záviset na počtu dnů po splatnosti, nebo má být stanovena (v tomto případě je platba úroků je podobný splácení úvěru).

Nicméně, pokud budeme postupovat podle obecně uznávaných pravidel splácení úroků po celou dobu používání úvěru, vzorec bude vypadat rozdělení částky úvěru od celkového počtu dní v období, následuje vynásobení procentem a počtu dní, po které budete potřebovat k provedení platby.

Některé banky nabízejí provést platbu v době splatnosti. Opět platí, že množství zájmu vypočítané je rozdělen splatnosti s upevnění.

Ale jeden z nejzajímavějších a přilákání marketingových metod je přírůstek zájmu o zůstatku jistiny dluhu. To znamená, že vzorec pro výpočet úvěru (tělo, i když je to vyplatilo dopředu) zůstává stejný, ale rychlejší než splatit jistiny dluhu, tím menší zájem dlužník předražené. V tomto případě je delta z celkové částky placené a zbytek se vydělí celkovým počtem dní a poté vynásobí procento a počet dnů, které odpovídají současné době splácení. Ale tady jsou některé banky ukládat pokuty za to. Je to pochopitelné, protože ztrácejí příjem.

Vzorec pro výpočet platby anuity o úvěru: co je podstatou?

Anuitní půjčky jsou klasifikovány jako diferencované. V této situaci veškeré platby vztahující se k hlavnímu splatná ve stejných splátkách. Rozlišujeme dva typy zralosti: numerando a postnumerando. V prvním případě, že splátky jistiny jsou vyrobeny přesně na čas nebo na konci sledovaného období. Ve druhé - před plánovaným datem (jako je tomu v případě předčasného splacení).

A samotné platby tohoto typu mohou být pevné, vázané na směnný kurz indexovány s přihlédnutím k inflaci, na dobu určitou, neurčitou, přenášené dědičností, a tak dále. D. Vzorec pro výpočet anuitní úvěr může být uvedeno v jednoduchém příkladu.

Řekněme, že výše úvěru je 100 tisíc rublů, roční úroková sazba - 10% a doba výpůjčky - 6 měsíců. Měsíční splátka bude 17156,14, ale zájem sníží. Pro výpočet celkového přeplatek v určitém období, jednoduše vynásobte částku úvěru k počtu měsíců a otminusovat plné výši půjčky. V našem případě to 17156,14 6-100000 * = 2936,84.

Skryté body úvěrové smlouvy

Měli bychom také říci, že smlouvy mohou být stanovena a položky související s pojištěním úvěrového rizika. Ty je třeba věnovat zvláštní pozornost.

Vyplácení provizí je možné provádět na počátku, nebo v členění podle doby splatnosti, což může vést k dodatečným nákladům při určování výše měsíční splátky. K dispozici jsou také všechny druhy provizí, například pro vydání hotovosti, přičemž údržbu kreditních karet, SMS-oznámení pro operace, a tak dále. D. A koneckonců i to stojí peníze, az nějakého důvodu nikdo ve skutečnosti nemyslí, že o těchto nákladech.

Splácení dluhů

Pokud dojde ke zpoždění, postup stanovený takto: na prvním místě jsou po splatnosti úroky vyplatila, druhý - po splatnosti jistiny platba, pak - sankce a pokuty. Pokud v současné době máte jiný dluh, že se splácí po prodlení a úroků z prodlení - v poslední zatáčce.

závěr

Jak můžete vidět, je vzorec pro výpočet úvěru v závislosti na situaci může změnit. Zde jen nejdůležitějším problémem je to, že v takovém otroctví, a to i za nejpříznivějších podmínek, není nutné lézt. Bez ohledu na to, jak atraktivní to všechno, nikdo z finančníka by neměli nechat ujít příležitost, jak vydělat. A, jako pravidlo, včetně skrytých poplatků a stavu finančních trhů, průměrný člověk ztratí v každém případě.