Banka "Nadra": recenze investorů. Co se stane s bankou "Nadra"

V říjnu 1993 zaregistrovala NBU novou úvěrovou instituci - banku "Nadra". Zpočátku se specializoval na uhelný průmysl. V ZAO Nadra Bank pracovalo více než 9000 zaměstnanců. Pobočky umístěné ve všech hlavních městech Ukrajiny sloužily více než 1,5 milionu zákazníků. V nejlepších případech síť instituce zahrnovala 700 poboček v různých městech, 1000 bankomatů a 4 500 terminálů. Karta Nadra Bank byla téměř nejprestižnějším platebním nástrojem. Po roce 2011 začala rating organizace klesat. Další informace o tom, co se stane s bankou "Nadra" nyní, přečtěte si v tomto článku.

Služby

Nadra Bank (Ukrajina) nabídla svým zákazníkům širokou škálu produktů. Mezi jedinečné tarifní balíčky, které obsahovaly všechny prvky nezbytné pro efektivní využívání finančních prostředků: od běžných účtů po platební karty. Pro klienty malých a středních podniků byly kromě toho poskytovány různé úvěrové linky, stejně jako obsluha vkladů otevřených u CJSC "Nadra Bank", "klientská banka" pro správu fondů.

Pro jednotlivce byly vytvořeny celé soubory služeb.

Balíček "První" - nejlevnější s minimální sadou funkcí:

- provádět vklady v libovolné měně za jakékoli období;

- otevřené akumulační účty;

- provádět platby prostřednictvím pokladny s minimální provizí;

- pro správu vzdálených účtů použijte klientskou banku;

- Nastavte duplicitní operace.

V rámci balíčku "Volné peníze" mohl zákazník již připojit SMS-informaci, vybrat peníze z karty bez provize a hromadit peníze na vkladu při výpočtu na prodejních místech kreditní kartou. "Rodina" poskytuje přístup ke stejným službám, ale za příznivějších podmínek: zvýšenou úrokovou sazbu z úsporného vkladu, více věrných podmínek pro zpracování úvěrů apod. Po vydání balíčku "Sociální" získali důchodci běžný účet a připojili se k Je to zdarma. Speciálně pro VIP klienty byly vyvinuty programy Gold a Platinum, v rámci kterých klient obdržel individuální služby a další výhody.

Úspěchy

Instituce se podílela na finančním programu zřízeném EBRD. Hlavním akcionářem od roku 2011 byl Centragas Holding GmbH (89,97%). Za účelem zvýšení hodnoty aktiv vzniklo několik fondů, které se specializují na investice. Míra návratnosti IRR byla 25%. Průměrná doba vkladu činila 4,5 roku. Také byla založena úvěrová společnost "Dogmat Ukrajina"; Leasingové centrum "Evrofinance" a IC "Investservice". Všichni fungovali mimo banku, ale aktivně spolupracovali s organizací na cross-sellingu produktů.

Finanční ukazatele

V důsledku třetího čtvrtletí roku 2014 instituce nedodržovala řadu regulačních požadavků NBÚ. Indikátor současné likvidity se snížil na požadovanou hodnotu 40% na 20,87%. Maximální výše rizika protistrany činila 28,65% (standardní - 25%). Lidé začali přijímat velké množství vkladů Nadra Bank. To vedlo ke zhoršení kvality aktiv. Za 3 čtvrtletí roku 2014 se objem vkladů snížil o 1 mld. UAH. Ačkoli skutečný odliv byl ještě větší: kvůli devalvaci hřivny, vklady v měně vzrostly.

Rekapitalizace

"Nadra Bank" (Kyjev) byl zařazen do seznamu institucí, na které NBU oprávněna nevracet dluhy k udržení likvidity. Konkrétně, tato instituce v září měl platit regulačnímu orgánu částku 900 milionů UAH. Platba byla odložena do prosince 2014. Problémy úvěrové instituce potvrzuje i skutečnost, že banka na konci června vyzvala držitele eurobondů k návrhu na restrukturalizaci dluhu. Výše úvěru činila 59,66 milionu dolarů se splatností v červnu 2017.

Nadra banka (Ukrajina) již nedostala finanční prostředky během krize roku 2009. Poté NBU vstoupila do instituce prozatímní správy a podpořila činnost banky, dokud nedošlo k novému investorovi - Centragas Holding GmbH. Splatnost starého dluhu byla splatná v roce 2016. Ale podle neoficiálních údajů banka nejen začala splácet úvěr, ale také se dostala do seznamu pro další kapitalizaci v roce 2014.

Pokus číslo dvě

Dne 6. února 2015 zavedl Fond záruk individuálních vkladů (FGVFL) dočasnou správu v Nadra Bank (Kyjev) a týden před tím si penzijní fond zvolil instituci, která vyplácí dávky Ukrajincům. NBU vysvětlila, že kvůli podkapitalizaci banky za účelem zátěžových testů byla instituce prohlášena za insolventní. Většina vkladů (99%) nepřesahuje částku 200 tisíc UAH. Tyto půjčky musí být vyplaceny FGVFL poté, co byla zavedena dočasná správa v Nadra Bank. Zpětná vazba zákazníků na fórech potvrzuje, že tento proces probíhá s pravidelným úspěchem. Pouze 1% investorů mají úspory ve výši přesahující 200 tisíc UAH. Tito zákazníci mohou rozdělit svůj příspěvek do několika a získat finanční prostředky v plné výši. Celková výše plateb bude více než 3,5 miliardy UAH.

Jaký je důvod

NBU vysvětluje, že banka se ještě nepodařilo zvládnout krizi roku 2009. Ani noví investoři ani pokusy manažerů stabilizovat situaci pomohli. A odborná analýza kapitalizačních plánů ukázala, že instituce bude i nadále vytvářet ztráty. Proto bylo rozhodnuto o zavedení dočasné správy. Dřívější vedení (do roku 2009) vydalo úvěry bez zajištění. Papír se zdá být správně zdoben. Neexistuje však rezerva jako taková ve formě majetku. K pokrytí současných dluhů bude použita rezerva, která vznikla již ve firmě Firtash.

Banka "Nadra": recenze

Zhoršení finanční situace postihlo nejen vkladatele, ale i zaměstnance instituce. Stokrát denně vysvětlovat lidem, jak získat vklad prostřednictvím FGVFL, stejně jako poslouchat komentáře nespokojených lidí, musí mít silné nervy.

Problémy v oblasti služeb zákazníkům začaly v době, kdy banka Nadra fungovala důsledně. Zpětná vazba od lidí na fórech potvrzuje, že došlo k přerušovaným výpadkům v systému online bankovnictví. Peníze nedosáhly potřebných náležitostí a musely dlouho hledat. Část rozhořčení byla vyjádřena vůči nelidskému chování zaměstnanců oddělení. Tento problém však není nový a nachází se v mnoha institucích.

Ukrajinci se stali aktivnější poté, co byla dočasná správa zavedena do banky "Nadra". Komentáře na fórech obsahují jak nabídku prodávat vklad za hřivny, tak tipy na to, jak převést finanční prostředky do jiné instituce. Zejména v posledně uvedeném případě je zapotřebí napsat plnou moc, která by naznačovala, že finanční instituce může získat peníze od klientů, včetně od FGVFL, a před několika dny před platbou předložit tento dokument společnosti Nadra.

Pro úspory - na soudu

Vzhledem k prodloužené finanční krizi lidé začali přijímat vklady ve velkém množství. Silné snížení likvidity a zhoršení stavu majetku vede k zavedení dočasné správy do banky. Podle zákona se FGVFL musí od této chvíle zabývat návratností finančních prostředků zákazníkům. Trvalý čas na sestavení registrů trvá. Mnozí se snaží dostat peníze zpět do dvora. Nyní je pravděpodobné, že bude kladné rozhodnutí ještě vyšší. Nejvyšší soud uložil finančním institucím, aby zaplatili peníze nejen za dobu používání vkladu, ale i za období, které uplynulo po ukončení smlouvy.

Odpověď na několik takových nároků byla banka "Nadra". Osvědčení zákazníků, kteří se pokusili o tento systém, ukazují, že rozhodnutí soudu není učiněno ve prospěch úvěrové instituce. Tento krok by však měl být podniknut pouze v případě, že výše zálohy převyšuje garantovaný fond. V opačném případě mohou náklady na právní ochranu pokrývat výši zálohy. To se však týká pouze porušení platebních podmínek. Další věc - vydání dolarového vkladu v hřivny. Zákon stanoví, že v takovém případě se peníze vyplácejí v národní měně podle sazby NBU v den zrušení licence. To je přesně to, co se děje s bankou "Nadra". Licence byla stažena 06.02.15. Oficiální sazba v té době byla asi 18-19 UAH / USD, a na mezibankovním trhu - 23-25 UAH. Rozdíl je kolosální, zejména pokud je vklad několik tisíc. E. Nespokojní investoři se pokusili napadnout takové rozhodnutí soudem, ale dosud neexistují žádné výsledky.

Likvidace banky

V dubnu 2015 se NBU rozhodla stáhnout Nadra Bank z trhu. První platby byly již v květnu 2015. Od 12.06.2015 začíná druhá etapa vrácení vkladu. To bude trvat do 23. července 2015. Prostředky budou vypláceny prostřednictvím Raiffeisen Bank Aval. Rozhodnutí o vrácení vkladu osobám, které se nepožadují u zástupce v určeném čase, se po tomto datu považuje za individuální. NBU přidělil jeden rok pro zpracování dokumentů pro likvidaci banky Nadra (do července 2016).

Závěr

Před deseti lety byla Nadra Bank jednou z největších úvěrových institucí v zemi. "Klientská banka", běžný, vkladový, kartový, mzdový účet, pojištění, leasing - to je jen malý seznam služeb, které finanční instituce poskytla veřejnosti. Během krize v letech 2008-2009 požadovala banka další kapitalizaci. Pak ji koupil společnost Centragas Holding GmbH. Opatření přijatá k obnovení finanční situace nestačila. V únoru 2015 banka zavedla dočasnou správu. Finanční analýza ukázala, že sanace banky nemá smysl. Proto bylo rozhodnuto o jeho odstranění. První platby vkladatelům již uplynulo. Druhá vlna je naplánována na období od 12.06.2015 do 23.07.2015.